Seguramente lo han conocido: ese amigo, colega o vecino que no puede resistirse a las ofertas de una nueva colección o a comprar la edición más reciente de lo que está en tendencia. Vive ahogado en deudas, pero repite siempre: “Solo se vive una vez”. Esta historia no es solo un cuento, es una realidad para muchas personas.
Imaginemos a Sergio, nuestro protagonista. Sergio podría ser cualquiera de nosotros. Tiene un hábito peligroso: cuando consigue un crédito, pronto solicita otro para cubrir el primero. Su ciclo es interminable. Paga solo los mínimos, sus deudas crecen y su tranquilidad desaparece. Las noches en vela son comunes, y paradójicamente, su estrés lo lleva a realizar más compras innecesarias. Es un círculo vicioso que lo hunde aún más.
La Realidad Financiera en Números
Sergio no está solo. De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI 2023), el 48% de los adultos en México vive preocupado por sus deudas. Además, un alarmante 34.6% de la población declara que tiene poca o ninguna capacidad para enfrentar un gasto imprevisto. La situación es particularmente difícil para las mujeres: el 38.3% está en vulnerabilidad financiera, en comparación con el 30.1% de los hombres.
La falta de ahorros de emergencia y el manejo desordenado de las finanzas personales son comunes. En el caso de Sergio, todos sus ingresos se van en el pago de intereses, dejando cero márgenes para construir un futuro financiero más estable.
Los Riesgos de la Inestabilidad Financiera
Sergio es comerciante y tiene un negocio de ropa en el centro de la ciudad. Aunque el negocio es rentable en general, enfrenta temporadas de ventas bajas que dificultan mantener un flujo constante de ingresos. Además, como empresario independiente, no cuenta con seguridad social ni ahorros para el retiro. En esta situación, los riesgos son elevados, y cualquier emergencia podría tener consecuencias devastadoras.
Según la ENSAFI, sólo el 26.9% de los jóvenes de entre 18 y 24 años contribuyen regularmente a su ahorro para la jubilación, y la mayoría de ellos trabaja en empleos formales. Para personas como Sergio, que dependen de ingresos variables, planificar para el retiro parece un lujo inalcanzable.
Lecciones para un Futuro Mejor
La salud financiera no se trata solo de ahorrar e invertir. Es también aprender a minimizar riesgos y a tomar decisiones informadas. Algunas recomendaciones clave que Sergio y cualquiera en su situación podrían seguir son:
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Crear un presupuesto mensual: Anotar todos los ingresos y gastos permite visualizar hacia dónde va el dinero. Esto ayuda a identificar fugas financieras y reasignar recursos hacia prioridades.
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Establecer un fondo de emergencia: Destinar al menos el 10% del ingreso mensual a un ahorro para imprevistos puede marcar una gran diferencia en el futuro.
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Evitar el sobreendeudamiento: Antes de solicitar un crédito, evaluar si realmente es necesario y si se tiene la capacidad para pagarlo en tiempo y forma. Es mejor vivir con menos que acumular deudas impagables.
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Contratar seguros esenciales: Contar con un seguro de gastos médicos o accidentes puede parecer un gasto innecesario, pero es una inversión en tranquilidad y estabilidad.
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Planificar para el retiro: Aunque parezca lejano, iniciar con aportaciones regulares a un fondo de ahorro puede garantizar una vejez más cómoda.
La Educación Financiera como Herramienta Transformadora
Muchos como Sergio nunca recibieron educación financiera en su juventud. No aprendieron sobre la importancia de planificar, ahorrar o invertir. Esto no solo afecta sus vidas, sino también a las futuras generaciones. Sergio, por ejemplo, destina parte de sus ingresos al cuidado de sus padres mayores, quienes tampoco planificaron su retiro. Esta situación se convierte en un ciclo que limita las oportunidades para construir un patrimonio propio.
Afortunadamente, la educación financiera está ganando terreno en las escuelas mexicanas. Cada vez más jóvenes tienen acceso a herramientas para administrar su dinero, un avance prometedor que podría cambiar la narrativa en el futuro.
Imaginemos un multiverso donde Sergio hubiera recibido educación financiera desde joven. Probablemente no estaría ahogado en deudas, sino disfrutando de estabilidad y tranquilidad.
Hoy, como docentes y padres de familia, tenemos la responsabilidad de promover estos aprendizajes en nuestras comunidades. Es hora de romper con los ciclos de desinformación financiera y construir un mejor futuro para nosotros y nuestras familias. 
Para más información sobre la ENSAFI 2023, visita: https://www.inegi.org.mx/programas/ensafi/2023/
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